导师：Jarod
CFA会员。上海交通大学高级金融学院MBA，曾就职于某知名银行上海市分行个人金融部、国内某知名公募基金风险管理部。擅长财富管理，产品分析，风险管理等专业领域。
今天借此机会我们在这边主要是和大家介绍一下我们金融行业岗位细分，以及这些岗位的一些特征，还有对于日后从事这些岗位的金融人才，他所需要的一个职业技能的一些要求。
语有云，男怕入错行，女怕嫁错郎，现在大家都生活在一个产品技术都在不断的发展和迭代的这样一个时代当中。各位作为大学生，未来在毕业之后肯定是要走向社会的，走向社会，成为一个职业人最重要的就是需要具备能够被雇主所认可的职业技能！
求其上者得其中，求其中者得其下，求其下者不可得。也就是说，大家在职业规划之初，一定要能够为自己立下一个相对来说比较高远的一个志向。相对来说，金融行业是一个门槛偏高的行业，对于职业技能其实也有一个比较相对高的要求。
我们今天借这个机会，给大家科普一下我们金融行业，到底是怎样来具体细分这些岗位的。
那么从岗位的设置上来说，不管是银行，券商，基金公司，投行还是资管，其实都是分成了前台中台后台三个不同类型的岗位阶段。不同类型的岗位阶段，里边又会蕴含和对应雇主对大家的一些具体的职业要求。
如果你日后要从事这个岗位，你必须要能够很清楚的去认知何为金融？
金融，金，意为金主，融，意为融资，其实金融行业的本质是很清楚的：为有资金的金主去寻找可以寻找与之资金匹配的投资需求，而对于缺乏资金的融资方也给他一个融资意见，能够让他去匹配到能够愿意给他出资的金主，这就是金融的本质。
不管是银行，券商还是其他，本质是都是在做资产管理。只不过有一些机构是为企业提供资产管理服务，而有一些机构是为个人提供资产管理服务，这里面都分成了前台中台后台。
金融行业的销售有金融民工的说法，大家对这类岗位的印象都比较差，钟老师您对这种现象怎么看？
一般来说前台都是偏向市场类工作，市场类工作最重要的就是销售。而销售可能很多的同学都会有误解，觉得销售可能没有技术含量，其实这是一个误区。因为金融行业是跟钱打交道，你在销售产品的同时，其实也是在销售你的理念，客户如果不认可你的理念，怎么可能把毕生的积蓄交由你这个资产管理人去打理呢，对不对？
所以，金融行业的销售一定跟大家以前对销售的这个认知是不一样的，金融行业的销售需要相当的专业性，你才能够很好的把你的这个产品在理解清楚的基础之上推荐给客户。
我们先来说银行，银行的前台，销售岗主要是分成了对公客户经理和对私客户经理。
对公客户经理，其实就是对企业去进行投资管理和客户服务的，那么对于服务于企业的销售来说，最重要的就是要能够清楚企业的需求。
你要清楚企业的业务需求，也需要清楚企业的资金需求。企业存在业务上的这样一个需求点，你要能够非常好的去给予一些投资和管理的财务意见，所以我们会有投资顾问岗，如果企业对资金上有需求，它需要扩大再生产，但是它缺乏这一块资金怎么办呢。
对于银行来说有相当大的一个职能其实就是去适配资金，这里就牵扯到贷款的管理投放以及日后的投后管理，这些都是服务企业的这样一个资金需求。
银行更多的是服务于社会大众，我们都知道银行其实对于客户内部他也是有细分的，不可能针对每一个客户都提供相等量的服务，所以银行其实也是会把客户进行分层，在这个分层下面，有一个非常重要的客户群体就是财富管理客户：主要是指的是他这个净资产已经达到万以上的客户，那么对于银行来说，这一块客户的运营和管理就是非常重要的。
如果这块客户管的好，增加了客户对银行的粘性，那么他日后就会为银行带来源源不断的中间业务收入，所以现在银行拼的，并不单单是存款，贷款，更多的其实就是跟客户的日常的沟通和打交道的过程当中能否沉淀出能为银行带来更高中间业务收入的客户资源。
这就孕育而生了一个非常重要的岗位就是对私客户经理也称个人理财师，所以大家现在如果有机会跑到银行去办业务，你可以看到银行的岗位，他是分成了高柜和低柜，高柜主要从事存取款换汇，挂失等业务，这是服务型的业务，而低柜从事的是保险销售，基金销售，信托销售，资产管理业务销售等等，像这些都是个人客户经理服务的职责范围。
所以其实对于我们现在大学生来说，个人财富管理是一个非常重要的，日后有可能你会从事的一个银行的一个职业细分，这就是银行对于前台的一个岗位细分，基本上就是分成对公和对私。
那么银行的中台主要做什么事情呢？
中台，它是属于一个承上启下的岗位，中台最重要的，他做的其实是风险管理。中台，需要对于风险去进行严格的把控，为什么要去管风险。
你想想看，银行其实是与狼共舞的，它不能够一味的去回避风险，它必须要去运筹帷幄的去控制风险，在有限的风险，在承担合理的风险的基础之上去创造最高的价值！
如果银行一味的去回避风险，那也意味着他没有任何的收益，所以金融机构的风险管理岗是一个非常重要的岗位！如果没有合适的风险管理，一家金融机构是走不远的啊，动不动就追求利润，结果出了很大的亏空和漏洞，以至于金融风险事件的频发，导致大的金融机构在时代的浪潮中被筛掉的例子举不胜举。
最出名的就是巴林银行，一家运营多年的银行，因为风控不力，出现了像尼克里森这种魔鬼交易员的事情，导致银行破产，所以你会发现，其实可能业务部门，前台部门，他在有限的时间里面，它决定了这家银行短期的利润是高是低，但是中台部门，风险管理部门，他能够影响的恰恰是这家金融机构他到底能够走多远，所以，中台这个承上启下的职能，其实是非常的重要。
岗位职责重要，就意味着这个岗位对人的要求也是很高的。不仅要求从事风险管理岗位的员工必须要非常清楚的认知银行的风险点在哪里，所从事的所有的业务条线可能会出现哪些亏空和漏洞，更要能够给出合理化的改善性建议，使得银行在日常的运营当中，不至于会出现问题。
所以对人才的技能，要求也是相当高的，如果大家日后想从事风险管理的职责，那么你一定要能够对市场风险，信用风险，操作风险，法律风险等各种各样的风险点，具备相当的认知，那么这是中台。
中台还有一块它是跟我们前面讲的前台市场所承接的，就是产品设计类人才。前台的销售想要把一个产品的销量提上去，她的销售能力固然重要，这个产品本身有没有竞争力也很重要，这就牵扯到我们中台产品设计的设计功力了。
如果一个产品设计的既新颖，又能够在市场同业产生一个好的领头效应，往往能够先人一步的占有市场，也能够更好的配合前端的销售，所以中台当中的产品设计岗，也是一个非常重要的职能，但是银行的产品设计，因为银行受到银监会等资产管理部门的一些限制，所以往往的银行产品设计的余地是要比其他金融机构小的。那么如果你是一个产品设计的人才，往往选择那些专门从事资产管理业务的一些金融机构会更恰当，那么这是中台。
后台合规岗位为什么会喜欢招聘一些有法律背景的人
后台一般来说都是审计类的，会计类的合规类的法务类的人才。银行把产品设计出去，把这个东西包装出去卖掉了，是不是就万事大吉了？不是，日后万一产生纠纷也是金融机构非常害怕的事情，所以你把产品卖出去的同时你一定要给自己留有余地，那么这个余地是什么？
其实就是非常清晰的法律法规，合规的运营。何为合规，合规就是符合规定，银行都有合规部，就是为了确保银行所有的业务流程都符合银监会，都符合本行内部的业务管理线索。所以合规的人才，它对人的要求，它一定是谨慎，如果你平时相对来说，你是一个非常具有创造力的人才整天就是不希望把自己的这个工作按常理出牌，一定要能够变着法的去搞一些创新的，这样的人才其实不是非常适合后台，后台就是要循规蹈矩的人，一是一二是二清清楚楚这样的人其实是一个非常好的一个后台的人才，所以有时候有些同学可能觉得自己性格内向啊，在这个场面上不经常善于去多说话的我是不是就做不好事情，其实不是的，你必须要能够知道在我们前中后台里面的后台，其实恰恰就需要这样条理清晰的人去做，有时候思路太活跃，反而不是好事。
所以大家一定要对自己加以认识，知道自己的性格，知道雇主对这些岗位职责上对人才的性格认知要求，你才能更好地去匹配你日后的工作，如果自己对自己的了解不够，或者是你对你自己日后从事的岗位要求了解不够，你就算入职了，你也做不久。你一定会厌，所以大家一定要趁大学学习的时候完成清晰的自我认知，知道自己究竟是怎样的人，知道自己日后想从事怎样的事业！
